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2010年11月国家二级理财规划师考试综合评审试题

2013-11-24来源/作者:管理员点击次数:526

  2010年11月人力资源和社会保障部
  国家职业资格全国统一鉴定
  职 业:理财规划师
  等 级:国家职业资格二级
  卷册三:综合评审
  注意事项:
  1、请按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号、身份证号和所在地区。
  2、请仔细阅读各种题目的回答要求,并在规定的位置填写您的答案。
  3、请保持卷面整洁,不要在试卷上作任何与答题无关的记号,也不得在标封区填写无关的内容。

  

题号

  

  

  

  

总分

   总分人

  

得分

  

  

  

  

  
  案例分析题
  (共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分。)
  一、两个理财规划师比较股票业绩,一个的平均收益率为19%,而另一个为16%,但是前者的贝塔值为1.5,后者的贝塔值为1。
  a.你能判断哪个投资顾问更善于预测个股(不考虑市场的总体趋势)吗?
  b.如果国库券利率为6%,这一期间的市场收益率为14%,哪个投资者在选股方面更出色?
  c.如果国库券利率为3%,这一时期的市场收益率为15%,哪个投资者在选股方面会更出色?
  二、“爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。两年前,李先生购买一辆价值30万元的轿车,依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保,投保的保险金额分别为20万元、30万元、40万元和50万元。
  前不久,李先生一家驾车出游,爱车遭受全损,请回答:
  1. 李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同?
  2. 为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益,一般存在几种理赔方法,以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少?
  3. 在现实生活中,甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少?
  三、客户基本资料:
  奥运盛典, 2008年8月8日,唐先生与张女士喜结良缘,步入了婚姻的殿堂,唐先生今年28岁,国企中层管理人员,月薪15000元(税前),年终奖12万元(税前),张女士今年23岁,某私企员工,月薪6000元(税前),年终奖2万元(税前),二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
  唐先生于2008年1月初,购买一套65平米房屋用于结婚使用,目前市价为100万元,购房时总价为90万元,首付30万元,公积金贷款为15万元,商为贷款为45万元,均采用等额本息贷款方式,贷款当月开始还贷,贷款期限为20年。
  唐先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右,交通费为200元/月,通讯费为500元/月,家庭应酬支出为1200元/月,购买衣物支出为2000元/季,张女士每年美容支出为15000元/年,旅游支出为10000元/年,赡养双方父母支出4800元/年。
  唐先生对投资略知一二,2007年,购买了10万元的股票,一度增值到30万元,随后经历2008年全球经济危机,目前,市值仅为9万元,除股票外,唐先生家里有即将到期的定期存款20万元,活期存款8万元,家庭期望的年投资回报率为8%,唐先生夫妻除房贷外,目前无其他贷款,除了单位缴纳的“三险一金”外,夫妻二人没有投保其他商业保险。
  目前,唐先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
  1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理;
  2. 唐先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆;
  3. 唐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险;
  4. 唐先生夫妇打算两年后要小孩,希望将来孩子到国外读大学,预计需要80万元的留学费用;
  5. 养老是唐先生夫妇较为关心的规划之一,如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累;
  提示:信息收集时间为2009年10月31日。
  月支出均化为年支出的十二分之一。
  工资薪金所得的免征额为2000元
  银行贷款利率为5.94%。
  公积金贷款利率为3.87%
  计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
  1、客户财务状况分析:(26分)
  (1)编制客户资产负债表(计6分,住房贷款项目:2分)
  资产负债表 单位:元 表-l

   客户: 日期:

资产

金额

负债与净资产

金额


   现金及现金等价物

  

   负债

  

   活期存款

  

   住房抵押贷款

  

   定期存款

  

  

  

   其它金融资产

  

  

  

   股票

  

   负债总计
  

  

   实物资产

  

  

  

   自住房

  

   净资产

  

   资产总计

  

   负债与净资产总计

  
  (2)编制客户现金流量表(计8分,唐先生收入:2分;张女士收入:2分;房屋按揭还贷:2分)
  现金流量表 单位:元 表-2

   客户: 日期:

年收入

金额

年支出

金额


   工薪类收入

   房屋按揭还贷

   唐先生

   伙食费

   张女士

   交通费

   奖金收入

   通讯费

   唐先生

   旅游支出

   张女士

   其它支出

   收入总计

   支出总计

   年结余
  (3)客户财务状况的比率分析.(至少分析四个比率,以百分数表示,保留到整数位)(6分)
  ①客户财务比率表(2分)

   结余比例

   投资与净资产比率

   清偿比率

   负债比率

  

   负债收入比率

   流动性比率
  ②客户财务比率分析:(4分)
  (4)客户财务状况预测(3分)
  (5)客户财务状况总体评价(3分)
  2. 理财规划目标(5分)
  3. 分项理财规划方案(25分)
  4. 理财方案总结(4分)



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