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2008理财规划师三级试题选(二)

2013-11-24来源/作者:管理员点击次数:439

综合案例分析题
1、案例一:
金小姐今年23岁,与父母同住,日常开支均无需负担。目前,她在一家公司担任行政秘书,税后月平均收入3000元(预计每年增长10%),花销基本用在吃饭、娱乐活动上,大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
理财分析 
金小姐税后月收入3000元,月节余600元,占收入的20%,每月2400元的生活费用占收入的80%。从以上数据来看,金小姐的生活支出相对较高。
金小姐的预期理财目标是:30岁时独立购买一个小户型居室,预计价格为30万。
理财建议 
1.假设金小姐在30岁的时候,首付80,000元买进一小户型居室。
2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出,保证每月节余1,000元左右,也就是占她每月总收入的30%左右,全年会节余12,000元。采取较为保守的投资策略,假定投资回报率为5%,在金小姐30岁时,她会有95,000元左右的资金,可用其中的80,000元支付她的首付款,其余的可以作为装修等其它费用。 
3、假设到时的还款利息为6%,金小姐贷款220,000元,假定还款期限为20年,则每月还款额为1,577元。
4、30岁时,金小姐的月工资可达约5,800元(预计每年增长10%),月还款额占月收入的27%左右,这个数字是比较合理的。
为了达到5%的投资回报率,金小姐可以将每月留存的1,000元,做个稳健型的投资配置,如500元投资中期债券基金,500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况,可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本,而对于公积金贷款利率来说,长期的平均水平为6%是合理的。



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